تمويلات الأعمال

قطاع تمويل الأعمال

الغاية من تمويل الأعمال هو تزويد أصحاب المشاريع متناهية الصغر والمشاريع الصغيرة بتمويل مسؤول يدعم نمو مشاريعهم واستدامتها، حيث تشكل هذه المشاريع الجزء الأكبر من اقتصاد الأردن، وصممت هذه المنتجات لتمويل رأس المال العامل والاصول الثابتة.

 

أنواع تمويلات الأعمال:

تمويل المشاريع الغير المرخصة والمنزلية
تمويل المشاريع تحت التأسيس أو المشاريع الناشئة والمشاريع المنزلية والغير مرخصة لعدة غايات مثل شراء أدوات ومعدات وبضائع وغيرها.
خاصية
  • 1,000 – 3,000  دينار اردني

    سقف التمويل

    فائدة متناقصة سنوية 31.8% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 18%

    نسبة الفائدة السنوية

    6 - 24 شهر

    مدة التمويل

    لا يوجد

    فترة السماح

    الأول من كل شهر

    موعد الدفعة

    1 دينار عن كل 1,000 دينار وكسورها

    الرسوم

    0.5 دينار عن كل يوم تأخير بعد تاريخ الاستحقاق

    الغرامات

    أصحاب المشاريع المنزلية والقائمة المرخصة وغير المرخصة والمصنفين كمشاريع صغيرة او متناهية الصغر

    الفئة المستهدفة

    القطاع التجاري، والصناعي، والخدمي، والانتاجي، والمركبات المستخدمة لأغراض العمل

    القطاعات المستهدفة

    لتمويل راس المال العامل او أصول ثابتة

    غاية التمويل

    قائم - أكبر من صفر شهر 

    عمر المشروع

     18- 65 سنة

    عمر العميل/ الكفيل 

    كلا الجنسين

    جنس المقترض

    اردنية او أبناء قطاع غزة وفقا للسياسة الخاصة بهم

    الجنسية

    أمان : خدمة مجانية حيث يتم تسديد الرصيد القائم لتمويل العميل في حالة وفاة العميل والعجز الكلي والجزئي حسب جدول العجوزات المعتمد

    الخدمات المضافة

    فروع تمويلكم

    طرق الدفع

    خدمة إي فواتيركم

    اثبات سكن 

    الوثائق المطلوبة

    هوية الأحوال المدنية و دفتر العائلة

    أي وثيقة أخرى يمكن طلبها حسب الحاجة

     

    *تخضع التمويلات لقانون رسوم طوابع الواردات وقانون الضريبة على المبيعات.

    *تشمل التمويلات جميع الأشخاص شريطة أن يكونوا بكامل الأهلية القانونية وبما ينسجم مع سياسة وأحكام الشركة.

    *تلتزم الشركة بمنح التمويلات للغايات المشروعة قانوناً ولا يتم منح التمويلات للغايات المدرجة في قائمة المحظورات أو للغايات التي لها أثر سلبي بيئي أو إجتماعي ووفقاً لقائمة تصنيف المخاطر البيئية والإجتماعية.

    *تخضع للشروط والأحكام.

     

    مثال:-

    حصل عميل على تمويل بقيمة 2,500 دينار من شركة تمويلكم بحيث يتم سداد التمويل على 24 شهر بنسبة الفائدة المتناقصة/السنوية 31.8% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة/السنوية 18%

    1. ما هي قيمة اجمالي الفائدة المترتبة على التمويل

    مجموع قيمة الفائدة على التمويل = 900 دينار

    قيمة طوابع الواردات على العقد = 9 دينار

     

          2. ما هي قيمة القسط الشهري الواجب تسديده (الاصل والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة) .

    قيمة القسط الشهري للدفعة الأولى: 161 دينار (أصل الدفعة: 93.229 دينار- قيمة الفائدة: 65.801 دينار– قيمة ضريبة المبيعات على الفائدة 1.97 دينار)

    قيمة القسط الشهري لباقي الدفعات: 142 دينار تشمل اصل الدفعة والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة

     

          3. كيف يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) للتمويل

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي وفقا للمعادلة التالية (EIR) =  1- 12(IRR+1)

    يتم احتساب معدل العائد الداخلي [Internal rate of return (IRR)]  عن طريق برنامج Excel Microsoft وذلك باستخدام معادلة (IRR)  وفق الآتي:-

    في خانة :Value  ندخل كامل التدفقات النقدية (السالبة والموجبة)

    في خانة :Guess (تمثل العائد المتوقع):  ندخل "صفر".

    فيكون ناتج IRR = 0.02755

    والذي يعبر عن النسبة الفعلية الشهرية (Monthly Effective rate)

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي  (EIR)وذلك بتعويض معدل العائد الداخلي (IRR) في المعادلة التالية

      (1+ IRR)12 -1  =سعر الفائدة الفعلي           

    % 38.563 = سعر الفائدة الفعلي           

  •  

المشاريع المرخصة
تمويل الشركات المسجلة لأكثر من سنة واحدة لعدة غايات كتمويل البضائع وتغطية المصاريف التشغيلية (تكاليف أجور الصيانة، أجور موظفين، إيجار مواقع) والتوسع بالمساحات وفتح فروع جديدة، تنفيذ وتجديد ديكورات، شراء معدات، الآت، أو أجهزة وغيرها.
خاصية
  •  1,000 - 50,000 دينار

    سقف التمويل

    فائدة متناقصة سنوية 31.8% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 18% لتمويل ما بين 1,000 – 3,000 دينار

    نسبة الفائدة السنوية

    فائدة متناقصة سنوية 26.7% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 15% لتمويل ما بين 3,001 – 5,000 دينار

    فائدة متناقصة سنوية 21.6% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 12% لتمويل ما بين 5,001 – 7,000 دينار

    فائدة متناقصة سنوية 18.5% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 10.2% لتمويل ما بين 7,001 – 10,000 دينار

    فائدة متناقصة سنوية 16.4% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 9.0% لتمويل ما بين 10,001 – 50,000 دينار

     3- 36 شهر

    فترة السداد

    لا يوجد

    فترة السماح

    الاول من كل شهر

    موعد الدفعة

    1 دينار عن كل 1,000 دينار وكسورها لتمويل ما بين 1,000- 7,000 دينار

    الرسوم

    1 % من قيمة التمويل ما بين 7,001 – 50,000 دينار

     0.5 دينار عن كل يوم تأخير بعد تاريخ الاستحقاق لتمويل ما بين 1,000- 7,000 دينار

    الغرامات

    5 دنانير عن كل يوم تأخير بعد تاريخ الاستحقاق  لتمويل ما بين 7,001 – 50,000 دينار

    أصحاب المشاريع القائمة المرخصة والمصنفين كمشاريع صغيرة او متناهية الصغر

    الفئة المستهدفة

    القطاع التجاري، والصناعي، والخدمي، والانتاجي، والمركبات المستخدمة لأغراض العمل

    القطاعات المستهدفة

    لتمويل رأس المال العامل او أصول ثابتة

    غاية التمويل

    أكبر او يساوي 12 شهر

    عمر المشروع

     65-18 سنة

    عمر العميل/ الكفيل 

    كلا الجنسين

    جنس المقترض

    اردنية او أبناء قطاع غزة وفقا للسياسة الخاصة بهم

    الجنسية

    أمان : خدمة مجانية حيث يتم تسديد الرصيد القائم لتمويل العميل في حالة وفاة العميل والعجز الكلي والجزئي حسب جدول العجوزات المعتمد

    الخدمات المضافة

    فروع تمويلكم

    طرق الدفع

    خدمة إي فواتيركم

    سجل تجاري ساري

    الوثائق المطلوبة

    رخصة مهن سارية

    هوية الأحوال المدنية ودفتر العائلة

    أي وثيقة أخرى يمكن طلبها حسب الحاجة

     

    *تخضع التمويلات لقانون رسوم طوابع الواردات وقانون الضريبة على المبيعات.

    * تشمل التمويلات جميع الأشخاص شريطة أن يكونوا بكامل الأهلية القانونية وبما ينسجم مع سياسة وأحكام الشركة.

    * تلتزم الشركة بمنح التمويلات للغايات المشروعة قانوناً ولا يتم منح التمويلات للغايات المدرجة في قائمة المحظورات أو للغايات التي لها أثر سلبي بيئي أو إجتماعي ووفقاً لقائمة تصنيف المخاطر البيئية والإجتماعية.

    *  تخضع للشروط والأحكام.

     

    مثال:-

    حصل عميل على تمويل بقيمة 20,000 دينار من شركة تمويلكم بحيث يتم سداد التمويل على 24 شهر وبنسبة الفائدة المتناقصة/السنوية 16.4% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة/السنوية 9%. 

    1. ما هي قيمة اجمالي الفائدة المترتبة على التمويل

    مجموع قيمة الفائدة على التمويل = 3600 دينار

    قيمة طوابع الواردات على العقد = 60 دينار

     

          2. ما هي قيمة القسط الشهري الواجب تسديده (الاصل والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة)

    قيمة القسط الشهري للدفعة الأولى: 1007 دينار (أصل الدفعة: 725.178 دينار- قيمة الفائدة: 273.626 دينار– قيمة ضريبة المبيعات على الفائدة  8.196 دينار)

    قيمة القسط الشهري لباقي الدفعات: 987 دينار تشمل اصل الدفعة والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة

     

          3. كيف يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) للتمويل

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي وفقا للمعادلة التالية (EIR) =  1- 12(IRR+1)

    يتم احتساب معدل العائد الداخلي [Internal rate of return (IRR)]  عن طريق برنامج Excel Microsoft وذلك باستخدام معادلة (IRR)  وفق الآتي:-

    في خانة :Value  ندخل كامل التدفقات النقدية (السالبة والموجبة)

    في خانة :Guess (تمثل العائد المتوقع):  ندخل "صفر".

    فيكون ناتج IRR = 0.01522

    والذي يعبر عن النسبة الفعلية الشهرية (Monthly Effective rate)

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي  (EIR)وذلك بتعويض معدل العائد الداخلي (IRR) في المعادلة التالية

      (1+ IRR)12 -1  =سعر الفائدة الفعلي           

    %19.869 = سعر الفائدة الفعلي           

     

التمويل الدوّار
سقف تمويلي يمنح  لتمويل إحتياجات و/أو مشتريات المشاريع المرخصة والمصنفة كمشاريع صغيرة أو متناهية الصغر من رأس المال العامل و/أو الأصول الثابتة وبحيث يسمح بإعادة إستغلال المبالغ المسددة ضمنه عدة مرات والمرة تلو المرة، مع مرونة في اختيار مدد السداد للمبالغ المستغلة وضمن المدد المتفق عليها عند منح السقف وعلى أن لا تتجاوز 15 قسط شهري لكل عملية إستغلال.
خاصية
  • الحد الأعلى للسقف

    50,000 دينار

    الحد الأدنى للسقف

    7,001 دينار

    الحد الأدنى لأي عملية إستغلال (سحب) من السقف

    10% من قيمة السقف

    نسبة الفائدة السنوية

    فائدة متناقصة سنوية 18.5% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 10.2% لتمويل ما بين 7,001 – 10,000 دينار

    فائده متناقصة سنوية 16.4% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 9.0% لتمويل ما بين 10,001 – 50,000 دينار

    *فائدة المبلغ المستغل وفقاً لفائدة السقف الموافق عليه وبغض النظر عن مبلغ الإستغلال

    مدة السداد للمبلغ المستغل

    3 – 15 قسط شهري

    فترة السماح

    لا يوجد

    الرسوم

    1% من قيمة المبلغ المستغل لكل عملية إستغلال

    الغرامات

    5  دنانير عن كل يوم تأخير بعد تاريخ الإستحقاق ولكل عملية إستغلال (سحب)

    الفئة المستهدفة

    المشاريع المرخصة والمصنفة كمشاريع صغيرة أو متناهية الصغر

    القطاعات المستهدفة

    كافة القطاعات الإقتصادية

    غاية التمويل

    تلبية إحتياجات المشروع من رأس المال العامل و/أو الأصول الثابتة

    عمر المشروع

    12 شهر فأكثر

    عمر العميل

    18 – 65 سنة

    طبيعة العميل

    مؤسسات / شركات

    الجنسية

    أردنيـة

    الخدمات المضافة

    أمان : خدمة مجانية حيث يتم تسديد الرصيد القائم لتمويل العميل في حالة وفاة العميل والعجز الكلي والجزئي حسب جدول العجوزات المعتمد.

    طرق الدفع

    فروع تمويلكم

    خدمة إي فواتيركم

    شيكات برسم التحصيل

    الوثائق المطلوبة

    مستخرج حديث للسجل التجاري للمؤسسات/شهادة التسجيل للشركات

    رخصة مهن سارية

    هوية الأحوال المدنية ودفتر العائلة

    أي وثيقة أخرى يمكن طلبها حسب الحاجة.

     

    *تخضع التمويلات لقانون رسوم طوابع الواردات وقانون الضريبة على المبيعات.

    * تشمل التمويلات جميع الأشخاص شريطة أن يكونوا بكامل الأهلية القانونية وبما ينسجم مع سياسة وأحكام الشركة.

    *تلتزم الشركة بمنح التمويلات للغايات المشروعة قانوناً ولا يتم منح التمويلات للغايات المدرجة في قائمة المحظورات أو للغايات التي لها أثر سلبي بيئي أو إجتماعي ووفقاً لقائمة تصنيف المخاطر البيئية والإجتماعية.

    *تخضع للشروط والأحكام.

     

    مثال:-

    حصل عميل على تمويل دوّار بسقف 50,000 دينار من شركة تمويلكم، بحيث يتم السداد على 12 شهر ولأي عملية إستغلال (سحب) من السقف وبنسبة الفائدة المتناقصة/السنوية 16.4% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة/السنوية 9%

    * قيمة طوابع الواردات على العقد = 150 دينار تدفع عند التوقيع على عقد التمويل الدوار

    قام العميل بسحب مبلغ 30,000 دينار من السقف الممنوح له

    1. ما هي قيمة إجمالي الفائدة المترتبة على الإستغلال (السحب) أعلاه

       مجموع قيمة الفائدة على الاستغلال (السحب)  أعلاه =  2,700 دينار

     

    2. ما هي قيمة القسط الشهري الواجب تسديده للإستغلال (السحب) أعلاه (الأصل والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة)

        قيمة القسط الشهري للدفعة الأولى الخاصة بالإستغلال (السحب) أعلاه: 2,740 دينار (أصل الدفعة: 2,322.614 دينار– قيمة الفائدة: 405.236 دينار– قيمة ضريبة المبيعات على الفائدة: 12.15 دينار)

        قيمة القسط الشهري لباقي الدفعات للإستغلال (السحب) أعلاه: 2,731 دينار تشمل أصل الدفعة والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة

     

    3. كيف يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) للإستغلال (السحب) اعلاه 

       يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي وفقاً للمعادلة التالية (EIR) =  1- 12(IRR+1) 

       يتم احتساب معدل العائد الداخلي [(Internal Rate of Return (IRR] عن طريق برنامج Microsoft Excel وذلك باستخدام معادلة (IRR) وفق الآتي:-

       في خانة :Value  ندخل كامل التدفقات النقدية (السالبة والموجبة)

       في خانة :Guess (تمثل العائد المتوقع):  ندخل "صفر".

       فيكون ناتج IRR = 0.01553

       والذي يعبر عن النسبة الفعلية الشهرية (Monthly Effective Rate)

       يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) وذلك بتعويض معدل العائد الداخلي (IRR) في المعادلة التالية

      (1+ IRR)12 -1  =سعر الفائدة الفعلي   

    %20.307= سعر الفائدة الفعلي   

تمويل مبيعات نقاط البيع
تمويل يستهدف أصحاب المشاريع القائمة المرخصة والمصنفين كمشاريع صغيرة او متناهية الصغر المقدمين لخدمة الدفع الالكتروني لدى شركة الشرق الاوسط لخدمات الدفع MEPS وبحيث تكون طريقة سداد التمويل عن طريق تحويل كامل او جزء  من مبيعات المشروع المنفذة من خلال نقاط البيع كوسيلة لسداد التمويل
خاصية
  • سقف التمويل 20,000-7,001 دينار                             
    نسبة الفائدة السنوية فائدة متناقصة سنوية 18.5% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 10.2% لتمويل ما بين 7,001 – 10,000 دينار
    فائدة متناقصة سنوية 16.4% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 9.0% لتمويل ما بين 10,001 – 20,000 دينار
    فترة السداد                18-3 اشهر
    فترة السماح لا يوجد
    الرسوم 1 % من قيمة التمويل
    الغرامات  5 دنانير عن كل يوم تأخير بعد تاريخ الاستحقاق
    موعد الدفعة الاول من كل شهر
    الفئة المستهدفة              أصحاب المشاريع القائمة المرخصة والمصنفين كمشاريع صغيرة او متناهية الصغر المقدمين لخدمة الدفع الالكتروني لدى شركة الشرق الاوسط لخدمات الدفع MEPS سواء عملاء قائمين او عملاء جدد
    القطاعات المستهدفة القطاع التجاري، الصناعي، الخدمي، والانتاجي.
    غاية التمويل لتمويل راس المال العامل
    عمر المشروع أكبر أو يساوي 12 شهر
    عمر العميل/الكفيل 65-18 سنة
    جنس المقترض كلا الجنسين
    الجنسية اردنية او أبناء قطاع غزة وفقا للسياسة الخاصة بهم
    الخدمات المضافة أمان : خدمة مجانية حيث يتم تسديد الرصيد القائم لتمويل العميل في حالة وفاة العميل والعجز الكلي والجزئي حسب جدول العجوزات المعتمد
    طريقة السداد عن طريق تحويل مبلغ من قيمة الحركات المالية (مبيعات المشروع) التي تتم على جهاز نقاط البيع التابع لشركة MEPS الى حساب قروض العملاء
    الوثائق المطلوبة                                                     سجل تجاري ساري
    رخصة مهن سارية
    هوية الأحوال المدنية ودفتر العائلة
    أي وثيقة أخرى يمكن طلبها حسب الحاجة

     

    *تخضع التمويلات لقانون رسوم طوابع الواردات وقانون الضريبة على المبيعات.

    *تشمل التمويلات جميع الأشخاص شريطة أن يكونوا بكامل الأهلية القانونية وبما ينسجم مع سياسة وأحكام الشركة.

    *تلتزم الشركة بمنح التمويلات للغايات المشروعة قانوناً ولا يتم منح التمويلات للغايات المدرجة في قائمة المحظورات أو للغايات التي لها أثر سلبي بيئي أو إجتماعي ووفقاً لقائمة تصنيف المخاطر البيئية والإجتماعية.

    *تخضع للشروط والأحكام.

     

    مثال:-

    حصل عميل على تمويل بقيمة 15,000 دينار من شركة تمويلكم بحيث يتم سداد التمويل على 12 شهر بنسبة الفائدة المتناقصة/السنوية 16.4% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة/السنوية 9%

           1- ما هي قيمة اجمالي الفائدة المترتبة على التمويل

    مجموع قيمة الفائدة على التمويل = 1,350 دينار

    قيمة طوابع الواردات على العقد = 45 دينار

                                                       

           2- ما هي قيمة القسط الشهري الواجب تسديده (الاصل والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة) .

    قيمة القسط الشهري للدفعة الأولى: 1,375.5 دينار (أصل الدفعة: 1,166.739-قيمة الفائدة: 202.685 – قيمة ضريبة المبيعات على الفائدة  6.076 دينار )

    قيمة القسط الشهري لباقي الدفعات: 1,365 دينار تشمل اصل الدفعة والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة

     

            3- كيف يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) للتمويل

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي وفقا للمعادلة التالية (EIR) =  1- 12(IRR+1)

    يتم احتساب معدل العائد الداخلي [Internal rate of return (IRR)]  عن طريق برنامج  Microsoft Excel وذلك باستخدام معادلة (IRR)  وفق الآتي:-

    في خانة :Value  ندخل كامل التدفقات النقدية (السالبة والموجبة)

    في خانة :Guess (تمثل العائد المتوقع):  ندخل "صفر".

    فيكون ناتج IRR = 0.01602

    والذي يعبر عن النسبة الفعلية الشهرية (Monthly Effective Rate)

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي  (EIR)وذلك بتعويض معدل العائد الداخلي (IRR) في المعادلة التالية

     1- 12 (IRR+ 1) = سعر الفائدة الفعلي               

    %21.01 =سعر الفائدة الفعلي                

تمويل المبيعات الآجلة
التمويل يوفر السيولة الفورية للمشاريع، من خلال دفع نسبة من قيمة الشيكات للعميل مقابل نقل ملكيتها لصالح الشركة
خاصية
  • 20,000-7,001 دينار سقف التمويل

    فائدة متناقصة سنوية 18.5% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 10.2% لتمويل ما بين 7,001 – 10,000 دينار

             نسبة الفائدة السنوية

    فائدة متناقصة سنوية 16.4% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 9.0% لتمويل ما بين 10,001 – 20,000 دينار

    12-1 شهر فترة السداد
    تعتمد حسب هيكل التمويل وتواريخ استحقاق الشيكات فترة السماح
    %1 من قيمة التمويل الرسوم
    5 دينار عن كل يوم تأخير بعد تاريخ الاستحقاق الغرامات
    بحسب هيكل تصميم التمويل موعد الدفعة
    أصحاب المشاريع القائمة المرخصة والمصنفين كمشاريع صغيرة او متناهية الصغر الفئة المستهدفة

    القطاع التجاري، الصناعي، الخدمي، والانتاجي

    القطاعات المستهدفة
    تمويل المبيعات الاجلة ( ذمم مدينة ) / رأس مال عامل غاية التمويل
    65-18 سنة عمر العميل/ الكفيل
    كلا الجنسين جنس المقترض
    اردنية او أبناء قطاع غزة وفقا للسياسة الخاصة بهم الجنسية
    أمان : خدمة مجانية حيث يتم تسديد الرصيد القائم لتمويل العميل في حالة وفاة العميل والعجز الكلي والجزئي حسب جدول العجوزات المعتمد الخدمات المضافة
    عن طريق شيكات برسم التحصيل مظهرة تظهيرا ناقل للملكية لصالح الشركة طريقة السداد
    بحد اقصى 80% من قيمة الشيكات نسبة التمويل مشمولا الفوائد من اجمالي قيمة الشيكات

     

    *تخضع التمويلات لقانون رسوم طوابع الواردات وقانون الضريبة على المبيعات.

    *تشمل التمويلات جميع الأشخاص شريطة أن يكونوا بكامل الأهلية القانونية وبما ينسجم مع سياسة وأحكام الشركة.

    *تلتزم الشركة بمنح التمويلات للغايات المشروعة قانوناً ولا يتم منح التمويلات للغايات المدرجة في قائمة المحظورات أو للغايات التي لها أثر سلبي بيئي أو إجتماعي ووفقاً لقائمة تصنيف المخاطر البيئية والإجتماعية.

    *تخضع للشروط والأحكام.

     

     مثال:-

    حصل عميل على تمويل بقيمة 20,000 دينار من شركة تمويلكم بحيث يتم سداد التمويل على 12 شهر بنسبة الفائدة المتناقصة/السنوية 16.4% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة/السنوية 9%

          1- ما هي قيمة اجمالي الفائدة المترتبة على التمويل

    مجموع قيمة الفائدة على التمويل = 1,800 دينار

    قيمة طوابع الواردات على العقد = 60 دينار

     

           2- ما هي قيمة القسط الشهري الواجب تسديده (الاصل والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة).

    قيمة القسط الشهري للدفعة الأولى: 1,823 دينار (أصل الدفعة: 1,544.788 -قيمة الفائدة: 270.114 – قيمة ضريبة المبيعات على الفائدة  8.098 دينار )

    قيمة القسط الشهري لباقي الدفعات: 1,821 دينار تشمل اصل الدفعة والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة

     

          3- كيف يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) للتمويل    

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي وفقا للمعادلة التالية (EIR) =  1- 12(IRR+1)

    يتم احتساب معدل العائد الداخلي [Internal rate of return (IRR)]  عن طريق برنامج Microsoft Excel وذلك باستخدام معادلة (IRR)  وفق الآتي:-

    في خانة :Value  ندخل كامل التدفقات النقدية (السالبة والموجبة)

    في خانة :Guess (تمثل العائد المتوقع):  ندخل "صفر".

    فيكون ناتج IRR = 0.01601

    والذي يعبر عن النسبة الفعلية الشهرية (Monthly Effective Rate)

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي  (EIR)وذلك بتعويض معدل العائد الداخلي (IRR) في المعادلة التالية

     

         1- 12 (IRR+ 1) = سعر الفائدة الفعلي               

    %20.999 = سعر الفائدة الفعلي               

تمويل إكسبرس – أعمال
تمويل يستهدف عملاء الشركة القائمين من المشاريع المرخصة القائمة وذلك لتمويل إحتياجاتهم من رأس المال العامل ضمن شروط ومعايير وأحكام محددة، وبحيث يمتاز بسرعة إجراءات الموافقة والتنفيذ.  
خاصية
  • الحد الأعلى 25% من قيمة التمويل الأساسي وبحد أقصى 10,000 دينار (عشرة آلاف دينار)
    الحد الأدنى 1,000 دينار (ألف دينار)
    نسبة الفائدة السنوية فائدة متناقصة سنوية 21.6% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 12%
    فترة السداد 3 – 9 شهور
    فترة السماح لا يوجد
    موعد الدفعة الأول من كل شهر
    الرسوم 1% من قيمة التمويل
    الغرامات 5 دنانير عن كل يوم تأخير بعد تاريخ الإستحقاق
    الفئة المستهدفة المشاريع المرخصة والمصنفة كمشاريع صغيرة أو متناهية الصغر (لديها تمويل/تمويلات قائمة مع الشركة)
    القطاعات المستهدفة القطاع التجاري/ القطاع الصناعي/ القطاع الخدمي/ القطاع الإنتاجي
    غاية التمويل تلبية إحتياجات المشروع من رأس المال العامل
    عمر المشروع 12 شهر فأكثر
    عمر العميل 18 – 65 سنة
    جنس المقترض مؤسسات/ شركات/ أفراد (ذكر أو أنثى)
    الجنسية أردنية أو أبناء قطاع غزة وفقاً للسياسة الخاصة بهم
    الخدمات المضافة

    أمان : خدمة مجانية حيث يتم تسديد الرصيد القائم لتمويل العميل في حالة وفاة العميل والعجز الكلي والجزئي حسب جدول العجوزات المعتمد

    طرق الدفع

    فروع تمويلكم

    خدمة إي فواتيركم

    شيكات برسم تحصيل

    الوثائق المطلوبة

    هوية الأحوال المدنية

    رخصة مهن سارية

    مستخرج حديث للسجل التجاري للمؤسسات/شهادة التسجيل للشركات

    أية وثائق أخرى يمكن طلبها حسب الحاجة

     

    *تخضع التمويلات لقانون رسوم طوابع الواردات وقانون الضريبة على المبيعات.

    *تشمل التمويلات جميع الأشخاص شريطة أن يكونوا بكامل الأهلية القانونية وبما ينسجم مع سياسة وأحكام الشركة.

    *تلتزم الشركة بمنح التمويلات للغايات المشروعة قانوناً ولا يتم منح التمويلات للغايات المدرجة في قائمة المحظورات أو للغايات التي لها أثر سلبي بيئي أو إجتماعي ووفقاً لقائمة تصنيف المخاطر البيئية والإجتماعية.

    *تخضع للشروط والأحكام.

     

    مثال:-

    حصل عميل على تمويل بقيمة 8,000 دينار من شركة تمويلكم بحيث يتم سداد التمويل على 9 شهر بنسبة الفائدة المتناقصة/السنوية 21.6% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة/السنوية 12%

    1. ما هي قيمة اجمالي الفائدة المترتبة على التمويل

    مجموع قيمة الفائدة على التمويل = 720 دينار

    قيمة طوابع الواردات على العقد = 24 دينار

          2. ما هي قيمة القسط الشهري الواجب تسديده (الاصل والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة ).

    قيمة القسط الشهري للدفعة الأولى: 973.6 دينار (أصل الدفعة: 828.708 -قيمة الفائدة: 140.674 – قيمة ضريبة المبيعات على الفائدة  4.218 دينار )

    قيمة القسط الشهري لباقي الدفعات: 971 دينار تشمل اصل الدفعة والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة

           3.كيف يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) للتمويل

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي وفقا للمعادلة التالية (EIR) =  1- 12(IRR+1)

    يتم احتساب معدل العائد الداخلي [(Internal rate of return (IRR]  عن طريق برنامج Excel Microsoft وذلك باستخدام معادلة (IRR)  وفق الآتي:-

    في خانة :Value  ندخل كامل التدفقات النقدية (السالبة والموجبة)

    في خانة :Guess (تمثل العائد المتوقع):  ندخل "صفر".

    فيكون ناتج 0.02085 = IRR

    والذي يعبر عن النسبة الفعلية الشهرية (Monthly Effective rate)

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي  (EIR) وذلك بتعويض معدل العائد الداخلي (IRR) في المعادلة التالية

     1- 12 (IRR+ 1) = سعر الفائدة الفعلي              

    %28.099 = سعر الفائدة الفعلي              

تمويل المشتريات
تمويل يستهدف أصحاب المشاريع المرخصة والمصنفة كمشاريع صغيرة أو متناهية الصغر وذلك لتمويل مشتريات المشروع من المواد الخام و/أو البضائع و/أو الأصول الثابتة (من غير السيارات والعقارات)، وبحيث يتم صرف التمويل للمورد مباشرة وبناءً على طلب العميل.  
خاصية
  • سقف التمويل 7,001 – 50,000 دينار
    نسبة الفائدة السنوية

    فائدة متناقصة سنوية 18.5% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 10.2% لتمويل ما بين 7,00110,000 دينار

    فائدة متناقصة سنوية 16.4% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 9.0% لتمويل ما بين 10,001 – 50,000 دينار

    فترة السداد

    3 – 18 شهر لتمويل رأس المال العامل

    6 – 36 شهر لتمويل الأصول الثابتة

    فترة السماح لا يوجد
    موعد الدفعة الأول من كل شهر
    الرسوم 1% من قيمة التمويل
    الغرامات 5  دنانير عن كل يوم تأخير بعد تاريخ الإستحقاق
    الفئة المستهدفة المشاريع المرخصة والمصنفة كمشاريع صغيرة أو متناهية الصغر
    القطاعات المستهدفة القطاع التجاري/القطاع الصناعي/ القطاع الخدمي/ القطاع الإنتاجي/ والمركبات المستخدمة لأغراض العمل
    غاية التمويل تمويل مشتريات المشروع من المواد الخام والبضائع والأصول الثابتة (من غير السيارات والعقارات)
    عمر المشروع 12 شهر فأكثر
    عمر العميل 18 – 65 سنة
    جنس المقترض كلا الجنسين
    الجنسية

    أردنيـة

    الخدمات المضافة

    أمان : خدمة مجانية حيث يتم تسديد الرصيد القائم لتمويل العميل في حالة وفاة العميل والعجز الكلي والجزئي حسب جدول العجوزات المعتمد.

    طرق الدفع

    فروع تمويلكم

    خدمة إي فواتيركم

    شيكات برسم التحصيل

    الوثائق المطلوبة

    مستخرج حديث للسجل التجاري للمؤسسات/شهادة التسجيل للشركات

    رخصة مهن سارية

    هوية الأحوال المدنية ودفتر العائلة

    السجل التجاري/شهادة تسجيل الشركة والخاصة بالمورد

    عرض السعر/الفاتورة للبضاعة/الأصول التي سيتم شراؤها موجهه بإسم العميل.

    أي وثيقة أخرى يمكن طلبها حسب الحاجة.

     

    *تخضع التمويلات لقانون رسوم طوابع الواردات وقانون الضريبة على المبيعات.

    *تشمل التمويلات جميع الأشخاص شريطة أن يكونوا بكامل الأهلية القانونية وبما ينسجم مع سياسة وأحكام الشركة.

    *تلتزم الشركة بمنح التمويلات للغايات المشروعة قانوناً ولا يتم منح التمويلات للغايات المدرجة في قائمة المحظورات أو للغايات التي لها أثر سلبي بيئي أو إجتماعي ووفقاً لقائمة تصنيف المخاطر البيئية والإجتماعية.

    *تخضع للشروط والأحكام.

     

    مثال:-

    حصل عميل على تمويل بقيمة 20,000 دينار من شركة تمويلكم بحيث يتم سداد التمويل على 30 شهر بنسبة الفائدة المتناقصة/السنوية 16.4% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة/السنوية 9%

    1- ما هي قيمة اجمالي الفائدة المترتبة على التمويل

    مجموع قيمة الفائدة على التمويل= 4,500 دينار

    قيمة طوابع الواردات على العقد = 60 دينار

    2- ما هي قيمة القسط الشهري الواجب تسديده (الاصل والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة).

    قيمة القسط الشهري للدفعة الأولى: 826 دينار (أصل الدفعة: 545.699 دينار - قيمة الفائدة: 272.155 دينار – قيمة ضريبة المبيعات على الفائدة  8.146 دينار)

    قيمة القسط الشهري لباقي الدفعات: 821 دينار تشمل اصل الدفعة والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة

    3- كيف يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) للتمويل

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي وفقا للمعادلة التالية (EIR) =  1- 12(IRR+1)

    يتم احتساب معدل العائد الداخلي [(Internal rate of return (IRR]  عن طريق برنامج Excel Microsoft وذلك باستخدام معادلة (IRR)  وفق الآتي:-

    في خانة :Value  ندخل كامل التدفقات النقدية (السالبة والموجبة)

    في خانة :Guess (تمثل العائد المتوقع):  ندخل "صفر".

    فيكون ناتج IRR = 0.01494

    والذي يعبر عن النسبة الفعلية الشهرية (Monthly Effective rate)

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي  (EIR)وذلك بتعويض معدل العائد الداخلي (IRR) في المعادلة التالية

     1- 12 (IRR+ 1) = سعر الفائدة الفعلي                 

    %19.471 = سعر الفائدة الفعلي