تمويل المبيعات الآجلة

التمويل يوفر السيولة الفورية للمشاريع، من خلال دفع نسبة من قيمة الشيكات للعميل مقابل نقل ملكيتها لصالح الشركة

MICROPHONE

تسجيل صوتي لـ تمويل المبيعات الاجلة

Microphone

مبلغ التمويل : 10,001 - 20,000 دينار

Microphone

فترة السماح : تعتمد حسب هيكل التمويل وتواريخ استحقاق الشيكات

تاريخ الدفع

تاريخ الدفع : بحسب هيكل تصميم التمويل

مدة التمويل

مدة التمويل : 1 - 12 شهور (حسب مبلغ التمويل)

عمولة منح ائتمان لمرة واحدة

عمولة منح ائتمان لمرة واحدة : 1% + 20 دينار إذا كانت قيمة الائتمان أكثر من 10,000 دينار

عمولة التاخر في السداد

عمولة التاخر في السداد : 1 دينار إذا كان القسط أكثر من 200-400 دينار، و2 دينار للأقساط التي تتجاوز 400 دينار

معدل الفائدة السنوي

معدل الفائدة السنوي:

فائدة متناقصة سنوية 20.5% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 11.4%

*نسبة الفائدة المتناقصة إرشادية، حيث تعتمد النسبة على مدة التمويل

غاية التمويل

غاية التمويل : تمويل المبيعات الاجلة ( ذمم مدينة ) / رأس مال عامل

الخدمات المضافة

الخدمات المضافة : امان: خدمة مجانية حيث يتم تسديد الرصيد القائم لتمويل العميل في حال وفاة العميل وفي حالات العجز حسب جدول العجوزات المعتمد

* تكون نسبة التمويل مشمولا الفوائد من اجمالي قيمة الشيكات بحد اقصى 80% من قيمة الشيكات

* يتم السداد عن طريق شيكات برسم التحصيل مظهرة تظهيرا ناقل للملكية لصالح الشركة

* يتوجب ان يكون عمر المشروع أكبر او يساوي 12 شهر .

* الفئة المستهدفة أصحاب المشاريع القائمة المرخصة والمصنفين كمشاريع صغيرة او متناهية الصغر بما في ذلك القطاع التجاري، والصناعي، والخدمي.

* تخضع التمويلات لقانون رسوم طوابع الواردات وقانون الضريبة على المبيعات.

* تشمل التمويلات جميع الأشخاص شريطة أن يكونوا بكامل الأهلية القانونية وبما ينسجم مع سياسة وأحكام الشركة.

* تلتزم الشركة بمنح التمويلات للغايات المشروعة قانوناً ولا يتم منح التمويلات للغايات المدرجة في قائمة المحظورات أو للغايات التي لها أثر سلبي بيئي أو إجتماعي ووفقاً لقائمة تصنيف المخاطر البيئية والإجتماعية.

* تخضع للشروط والأحكام.

حصل عميل على تمويل بقيمة 20,000 دينار من شركة تمويلكم بحيث يتم سداد التمويل على 12 شهر بنسبة الفائدة المتناقصة/السنوية 16.2% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة/السنوية 9%

1- ما هي قيمة اجمالي الفائدة المترتبة على التمويل

مجموع قيمة الفائدة على التمويل= 2565  دينار

قيمة طوابع الواردات على العقد = 45دينار

عمولة منح ائتمان  لمرة واحدة =  170 دينار

2- ما هي قيمة القسط الشهري الواجب تسديده (الاصل والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة).

     قيمة القسط الشهري للدفعة الأولى: 981.95 دينار (أصل الدفعة: 716.946- قيمة الفائدة: 257.295– قيمة ضريبة المبيعات على الفائدة:  7.709دينار )

     قيمة القسط الشهري لباقي الدفعات: 980 دينار تشمل أصل الدفعة والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة

3- كيف يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) للتمويل   

يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي وفقا للمعادلة التالية (EIR) =  1- 12(IRR+1)

يتم احتساب معدل العائد الداخلي [Internal rate of return (IRR)]  عن طريق برنامج Microsoft Excel وذلك باستخدام معادلة (IRR)  وفق الآتي:-

في خانة :Value  ندخل كامل التدفقات النقدية (السالبة والموجبة)

في خانة :Guess (تمثل العائد المتوقع):  ندخل "صفر".

فيكون الناتج = 0.01930

والذي يعبر عن النسبة الفعلية الشهرية (Monthly Effective Rate)

يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي  (EIR)وذلك بتعويض معدل العائد الداخلي (IRR) في المعادلة التالية

سعر الفائدة الفعلي =  12 (IRR+ 1)  -1

سعر الفائدة الفعلي= 25.783%