تمويلات الأفراد

قطاع تمويل الأفراد

تم تصميم هذه المنتجات لغايات تحسين المستوى المعيشي للفئة المستهدفة وضمن تصميم للمنتج يراعي اشباع حاجات ورغبات العملاء وضمن اسس ومعايير التمويل المسؤول.

أنواع تمويلات الأفراد:

تمويلات الافراد :
تم تصميم هذه المنتجات لغايات تحسين المستوى المعيشي عن طريق تقديم تمويل للغايات الاجتماعية مثل (تحسين المنزل، التعليم، العلاج، الزواج، ترخيص وصيانة المركبات، انظمة الطاقة البديلة) وضمن تصميم للمنتج يراعي اشباع حاجات ورغبات العملاء وضمن اسس ومعايير التمويل المسؤول.
خاصية
  • 300 – 2,000 دينار

    سقف التمويل

    لأول مرة: فائدة متناقصة سنوية 38% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 22.8%

    نسبة الفائدة السنوية

    في حال التجديد للمرة الثانية: فائدة متناقصة سنوية 35.8% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 21%

    في حال التجديد للمرة الثالثة وأكثر: فائدة متناقصة سنوية 31.8% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 18%

    6- 24 شهر

    فترة السداد

    لا يوجد

    فترة السماح

    الأول من كل شهر

    موعد الدفعة

    1 دينار عن كل 1,000 دينار وكسورها

    الرسوم

    0.5 دينار عن كل يوم تأخير بعد تاريخ الاستحقاق

    الغرامات

    للأغراض الاجتماعية تحسين نوعية الحياة: التعليم ، تحسين المنزل ، ترخيص و صيانة المركبات، العلاج، الزواج، انظمة الطاقة البديلة، المشاريع الغير مرخصة او تحت التأسيس سواء المنزلية أو غير منزلية أو المشاريع القائمة التي بحاجه الى مبلغ تمويل أقل من 1,000 دينار يتم خدمتها عن طريق دائرة مبيعات الأفراد ضمن منتج تمويل الأفراد ويتم تحديد قطاع المشروع وغايته حسب مشروع العميل

    غاية التمويل

    الحد الأدنى للتمويل : 75 دينار

    الحد الأعلى للتمويل : 25% من قيمة التمويل الأساسي بحد أقصى 500 دينار

    نسبة الفائدة الثابتة الشهرية : 2%

    فترة السداد : 6 – 12 شهر

    تمويل تواصل

    18- 65 سنة

    عمر العميل/ الكفيل

    كلا الجنسين

    جنس المقترض

    اردنية او أبناء قطاع غزة وفقا للسياسة الخاصة بهم

    الجنسية

    أمان: خدمة مجانية حيث يتم تسديد الرصيد القائم لتمويل العميل في حال وفاة العميل والعجز الكلي والجزئي حسب جدول العجوزات المعتمد

    الخدمات المضافة

    فروع تمويلكم

    طرق الدفع

    خدمة إي فواتيركم

    هوية الأحوال المدنية

    الوثائق المطلوبة

    دفتر العائلة

    أي وثيقة أخرى يمكن طلبها حسب الحاجة

     

    * تخضع التمويلات لقانون رسوم طوابع الواردات وقانون الضريبة على المبيعات.

    * تشمل التمويلات جميع الأشخاص شريطة أن يكونوا بكامل الأهلية القانونية وبما ينسجم مع سياسة وأحكام الشركة.

    * تلتزم الشركة بمنح التمويلات للغايات المشروعة قانوناً ولا يتم منح التمويلات للغايات المدرجة في قائمة المحظورات أو للغايات التي لها أثر سلبي بيئي أو إجتماعي ووفقاً لقائمة تصنيف المخاطر البيئية والإجتماعية.

    * تخضع للشروط والأحكام.

     

    *مثال:-

    حصل عميل على تمويل للمرة الثالثة بقيمة 800 دينار من شركة تمويلكم بحيث يتم سداد التمويل على 12 شهر بنسبة الفائدة المتناقصة/السنوية 31.8% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة/السنوية 18%

    1. ما هي قيمة اجمالي الفائدة المترتبة على التمويل

    مجموع قيمة الفائدة على التمويل = 144 دينار

    قيمة طوابع الواردات على العقد = 2 دينار

     

           2. ما هي قيمة القسط الشهري الواجب تسديده (الاصل والفائدة وضريبة مبيعات على الفائدة)

    قيمة القسط الشهري للدفعة الأولى: 79.32 دينار (اصل الدفعة: 57.562 دينار- قيمة الفائدة: 21.125 دينار- قيمة ضريبة المبيعات على الفائدة 0.633 دينار)

    قيمة القسط الشهري لباقي الدفعات: 79دينار  تشمل اصل الدفعة والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة

     

            3. كيف يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) للتمويل

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي وفقا للمعادلة التالية (EIR) =  1- 12(IRR+1)

    يتم احتساب معدل العائد الداخلي [Internal rate of return (IRR)]  عن طريق برنامج Microsoft Excel وذلك باستخدام معادلة (IRR)  وفق الآتي:-

    في خانة Value :ندخل كامل التدفقات النقدية (السالبة والموجبة)

    في خانة Guess :(تمثل العائد المتوقع):  ندخل "صفر".

    يكون ناتج IRR=0.02782

    والذي يعبر عن النسبة الفعلية الشهرية (Monthly Effective rate)

    ويتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) وذلك بتعويض معدل العائد الداخلي (IRR) في المعادلة التالية:

     سعر الفائدة الفعلي  =  1- 12(IRR+1)

    سعر الفائدة الفعلي =  39.000%

     

تمويلات المجموعات:
تم تصميم هذا المنتج لتمويل مجموعة من النساء فقط (2 إلى 7 أعضاء) لغاية تأسيس مشاريع منزلية وتطوير المشاريع المنزلية و للغايات الاستهلاكية و تحسين مستوى المعيشة 
خاصية
  • 200 – 1,000 لكل عضوة

    سقف التمويل

    لأول مرة: فائدة متناقصة سنوية 38% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 22.8%

    نسبة الفائدة السنوية

    في حال التجديد للمرة الثانية: فائدة متناقصة سنوية 35.8% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 21%

    في حال التجديد للمرة الثالثة وأكثر: فائدة متناقصة سنوية 31.8% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 18%

    12 -18 شهر

    فترة السداد

    لا يوجد

    فترة السماح

    الأول من كل شهر

    موعد الدفعة

    1 دينار عن كل 1,000 دينار وكسورها

    الرسوم

    0.5 دينار عن كل يوم تأخير بعد تاريخ الاستحقاق

    الغرامات

    للأغراض الاجتماعية تحسين نوعية الحياة: التعليم ، تحسين المنزل ، ترخيص و صيانة المركبات، العلاج، الزواج، انظمة الطاقة البديلة، المشاريع الغير مرخصة او تحت التأسيس سواء المنزلية أو غير منزلية أو المشاريع القائمة التي بحاجه الى مبلغ تمويل أقل من 1,000 دينار يتم خدمتها عن طريق دائرة مبيعات الأفراد ضمن منتج تمويل الأفراد ويتم تحديد قطاع المشروع وغايته حسب مشروع العميل 

    غاية التمويل

    الحد الأدنى للتمويل : 150 دينار للمجموعة (على ان لا تقل حصة العضو عن 75 دينار)

    الحد الأعلى للتمويل : 25% من قيمة التمويل الأساسي بحد أقصى 500 دينار للمجموعة

    نسبة الفائدة الثابتة الشهرية : 2%

    فترة السداد : 6 – 12 شهر

    تمويل تواصل

    18 -65 سنة

    عمر العميل/ الكفيل 

    اناث فقط

    جنس المقترض

    اردنية او أبناء قطاع غزة وفقا للسياسة الخاصة بهم

    الجنسية

    أمان : خدمة مجانية حيث يتم تسديد الرصيد القائم لتمويل العميل في حالة وفاة العميل والعجز الكلي والجزئي حسب جدول العجوزات المعتمد

    الخدمات المضافة

    فروع تمويلكم

    طرق الدفع

    خدمة إي فواتيركم

    هوية الأحوال المدنية

    الوثائق المطلوبة

    دفتر العائلة

    يتم توفير اوراق اخرى حسب غاية التمويل المطلوبه من الاعضاء

     

    *تخضع التمويلات لقانون رسوم طوابع الواردات وقانون الضريبة على المبيعات.

    *تشمل التمويلات جميع الأشخاص شريطة أن يكونوا بكامل الأهلية القانونية وبما ينسجم مع سياسة وأحكام الشركة.

    *تلتزم الشركة بمنح التمويلات للغايات المشروعة قانوناً ولا يتم منح التمويلات للغايات المدرجة في قائمة المحظورات أو للغايات التي لها أثر سلبي بيئي أو إجتماعي ووفقاً لقائمة تصنيف المخاطر البيئية والإجتماعية.

    *تخضع للشروط والأحكام.

     

    *مثال:-

    *حصلت مجموعة من ثلاث عميلات احدهما مجددة دورة ثالثة على تمويل بقيمة 1,500 دينار من شركة تمويلكم بحيث تكون حصة كل عضوة 500 دينار على ان يتم سداد التمويل على 15 شهر وبنسبة الفائدة المتناقصة السنوية 31.8% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 18%

    1. ما هي قيمة اجمالي الفائدة المترتبة على التمويل

    مجموع قيمة الفائدة المترتبة على التمويل للمجموعة ولكل عضوة:

    مجموع قيمة الفائدة على التمويل للمجموعة = 337.5 دينار

    مجموع قيمة الفائدة على التمويل لكل عضوة = 112.5 دينار

    قيمة طوابع الواردات على العقد = 6 دينار

     

          2. ما هي قيمة القسط الشهري الواجب تسديده (الاصل والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة)

    قيمة الدفعة الاولى للمجموعة 125.625 دينار (اصل الدفعة: 84.672 دينار- قيمة الفائدة: 39.762 دينار– قيمة ضريبة المبيعات على الفائدة 1.191 دينار)

    قيمة الدفعة الاولى لكل عضوة: 125.625÷ 3 = 41.875 دينار (اصل الدفعة: 28.224 -قيمة الفائدة: 13.254- قيمة ضريبة المبيعات على الفائدة 0.397)

    قيمة باقي الدفعات للمجموعة 123 دينار  (وتشمل اصل الدفعة والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة)

    قيمة باقي الدفعات لكل عضوة 123 ÷ 3 = 41 دينار (وتشمل اصل الدفعة والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة)

     

           3. كيف يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) للتمويل

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي وفقا للمعادلة التالية (EIR) =  1- 12(IRR+1)

    يتم احتساب معدل العائد الداخلي [Internal rate of return (IRR)]  عن طريق برنامج Excel Microsoft وذلك باستخدام معادلة (IRR)  وفق الآتي:-

    في خانة :Value  ندخل كامل التدفقات النقدية (السالبة والموجبة)

    في خانة :Guess (تمثل العائد المتوقع):  ندخل "صفر".

    فيكون الناتج = 0.028

    والذي يعبر عن النسبة الفعلية الشهرية (Monthly Effective rate)

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) وذلك بتعويض معدل العائد الداخلي (IRR) في المعادلة التالية

                سعر الفائدة الفعلي  =  1- 12(IRR+1)

    39.366 % = سعر الفائدة الفعلي