تم تصميم هذه المنتجات لغايات تحسين المستوى المعيشي عن طريق تقديم تمويل للغايات الاجتماعية (تحسين المنزل، التعليم، العلاج، الزواج، ترخيص وصيانة المركبات) وضمن تصميم للمنتج يراعي اشباع حاجات ورغبات العملاء وضمن اسس ومعايير التمويل المسؤول
تسجيل صوتي لـ تمويلات الافراد
مبلغ التمويل : 300 - 2,000 دينار
فترة السماح : لا ينطبق
تاريخ الدفع : الأول من كل شهر
مدة التمويل : 6 - 24 شهور (حسب مبلغ التمويل)
عمولة منح ائتمان لمرة واحدة : 1% إذا كانت قيمة الائتمان أقل من 1,000 دينار، و 1% + 10 دنانير إذا كانت قيمة الائتمان من 1,000 -10,000 دينار
عمولة التاخر في السداد : 0.25 دينار إذا كان القسط الشهري أقل من 50 دينار، 0.50 دينار إذا كان القسط الشهري من 50 – 200 دينار، 1 دينار إذا كان القسط الشهري اكثر من 200-400 دينار
معدل الفائدة السنوي:
لأول مرة: فائدة متناقصة سنوية 38% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 22.8%
في حال التجديد للمرة الثانية: فائدة متناقصة سنوية 35.8% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 21%
في حال التجديد للمرة الثالثة وأكثر: فائدة متناقصة سنوية 31.8% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 18%
غاية التمويل : للأغراض الاجتماعية (تحسين نوعية الحياة): التعليم، تحسين المنزل، ترخيص وصيانة المركبات، العلاج، الزواج
حلول تأمينية : خدمة التأمين سند- وحسب حالة العميل (معيل/ غير معيل) - وبحسب شروط وأحكام الخدمات المقدمة.
حصل عميل على تمويل بقيمة 1,539.878 دينار من شركة تمويلكم بحيث يتم سداد التمويل على 24 شهر بنسبة الفائدة المتناقصة/السنوية 39.07% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة/السنوية 22.8%
1. ما هي قيمة اجمالي الفائدة المترتبة على التمويل
الفائدة المستحقة قبل استحقاق القسط الأول بقيمة (6.607) مضافاً اليها ضريبة المبيعات 3%
مجموع قيمة الفائدة على التمويل = 702.184 دينار مضافاً اليها ضريبة المبيعات 3%
قيمة طوابع الواردات على العقد = 6 دينار
قيمة عمولة منح ائتمان لمره واحده = 25.399 دينار مضافاً اليها ضريبة المبيعات 3%
خدمات أخرى: خدمة التامين "سند" بناء على طلب العميل خاضعة لشروط وأحكام الشركة =1.5 دينار شهرياً (غير معيل)
2. ما هي قيمة القسط الشهري الواجب تسديده (الاصل والفائدة وضريبة مبيعات على الفائدة)
قيمة القسط الشهري للدفعة الأولى: 102.628 دينار
قيمة القسط الشهري لباقي الدفعات: 95.500 دينار تشمل أصل الدفعة والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة
3. كيف يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) للتمويل
يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي وفقا للمعادلة التالية (EIR) = 1- 12(IRR+1)
يتم احتساب معدل العائد الداخلي [Internal rate of return (IRR)] عن طريق برنامج Microsoft Excel وذلك باستخدام معادلة (IRR) وفق الآتي:-
في خانة Value :ندخل كامل التدفقات النقدية (السالبة والموجبة)
في خانة Guess :(تمثل العائد المتوقع): ندخل "صفر".
يكون ناتج = 0.03508
والذي يعبر عن النسبة الفعلية الشهرية (Monthly Effective rate)
ويتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) وذلك بتعويض معدل العائد الداخلي (IRR) في المعادلة التالية:
سعر الفائدة الفعلي = 1- 12(IRR+1)
سعر الفائدة الفعلي = 55.724%
