تمويلات المجموعات

تم تصميم هذا المنتج لتمويل مجموعة من الأعضاء (2 إلى 7 أعضاء) لتحسين المستوى المعيشي عن طريق تقديم تمويلات للغايات الإجتماعية (تحسين المنزل، التعليم، العلاج، الزواج، ترخيص وصيانة المركبات، انظمة الطاقة البديلة) ولغايات تأسيس وتطوير المشاريع.

MICROPHONE

تسجيل صوتي لـ تمويلات المجموعات

Microphone

مبلغ التمويل : 200 - 1,200 دينار للعضو

Microphone

فترة السماح : لا ينطبق

تاريخ الدفع

تاريخ الدفع : الأول من كل شهر

مدة التمويل

مدة التمويل : 12 - 18 شهور (حسب مبلغ التمويل)

الرسوم

الرسوم : 1 دينار لكل 1,000 دينار و كسورها و 1% عمولة منح ائتمان لمرة واحدة

الغرامات

الغرامات : 0.5 دينار عن كل يوم تأخير بعد تاريخ الاستحقاق

معدل الفائدة السنوي

معدل الفائدة السنوي:

لأول مرة: فائدة متناقصة سنوية 38% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 22.8%

في حالة التجديد للمرة الثانية: معدل فائدة متناقص / سنوي بنسبة 35.8٪ وهو ما يعادل معدل عائد ثابت / سنوي بنسبة 21٪

في حالة التجديد للمرة الثالثة أو أكثر: معدل فائدة متناقص / سنوي بنسبة 31.8٪ وهو ما يعادل معدل فائدة ثابت / سنوي قدره 18٪

- نسبة الفائدة المتناقصة إرشادية، حيث تعتمد النسبة على مدة التمويل.

غاية التمويل

غاية التمويل : للأغراض الاجتماعية (تحسين نوعية الحياة): التعليم ، تحسين المنزل ، ترخيص و صيانة المركبات، العلاج، الزواج وانظمة الطاقة البديلة

الخدمات المضافة

الخدمات المضافة : امان: خدمة مجانية حيث يتم تسديد الرصيد القائم لتمويل العميل في حال وفاة العميل وفي حالات العجز حسب جدول العجوزات المعتمد

* يسمح للعملاء الحصول على تمويل تواصل (وهو تمويل مساند إضافي للعملاء القائمين) وفقا لما يلي: 

      - الحد الأدنى لتمويل : 100 دينار لكل عضو

      - الحد الأعلى للتمويل: 25% من قيمة التمويل الأساسي بحد أقصى 500 دينار لكل عضو

      - نسية الفائدة الثابتة 2%/ شهر

      - مدة السداد 6-12 شهر  

* تشمل التمويلات جميع الأشخاص شريطة أن يكونوا بكامل الأهلية القانونية وبما ينسجم مع سياسة وأحكام الشركة.

* تلتزم الشركة بمنح التمويلات للغايات المشروعة قانوناً ولا يتم منح التمويلات للغايات المدرجة في قائمة المحظورات أو للغايات التي لها أثر سلبي بيئي أو إجتماعي ووفقاً لقائمة تصنيف المخاطر البيئية والإجتماعية.

* تخضع للشروط والأحكام.

حصلت مجموعة من ثلاث عميلات احدهما مجددة دورة ثالثة على تمويل بقيمة 1,500 دينار من شركة تمويلكم بحيث تكون حصة كل عضوة 500 دينار على ان يتم سداد التمويل على 15 شهر وبنسبة الفائدة المتناقصة السنوية 31.8% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 18%

1. ما هي قيمة اجمالي الفائدة المترتبة على التمويل

مجموع قيمة الفائدة المترتبة على التمويل للمجموعة ولكل عضوة:

مجموع قيمة الفائدة على التمويل للمجموعة = 337.5 دينار

مجموع قيمة الفائدة على التمويل لكل عضوة = 112.5 دينار

قيمة طوابع الواردات على العقد = 6 دينار

قيمة رسوم تقديم الطلب = 2 دينار

قيمة عمولة منح ائتمان لمره واحده = 15 دينار

2. ما هي قيمة القسط الشهري الواجب تسديده (الاصل والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة)

قيمة الدفعة الاولى للمجموعة 125.625 دينار (اصل الدفعة: 84.672 دينار- قيمة الفائدة: 39.762 دينار– قيمة ضريبة المبيعات على الفائدة 1.191 دينار)

قيمة الدفعة الاولى لكل عضوة: 125.625÷ 3 = 41.875 دينار (اصل الدفعة: 28.224 -قيمة الفائدة: 13.254- قيمة ضريبة المبيعات على الفائدة 0.397)

قيمة باقي الدفعات للمجموعة 123 دينار  (وتشمل اصل الدفعة والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة)

قيمة باقي الدفعات لكل عضوة 123 ÷ 3 = 41 دينار (وتشمل اصل الدفعة والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة)

3. كيف يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) للتمويل

يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي وفقا للمعادلة التالية (EIR) =  1- 12(IRR+1)

يتم احتساب معدل العائد الداخلي [Internal rate of return (IRR)]  عن طريق برنامج Excel Microsoft وذلك باستخدام معادلة (IRR)  وفق الآتي:-

في خانة :Value  ندخل كامل التدفقات النقدية (السالبة والموجبة)

في خانة :Guess (تمثل العائد المتوقع):  ندخل "صفر".

فيكون الناتج = 0.02943

والذي يعبر عن النسبة الفعلية الشهرية (Monthly Effective rate)

يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) وذلك بتعويض معدل العائد الداخلي (IRR) في المعادلة التالية

سعر الفائدة الفعلي  =  1- 12(IRR+1)

سعر الفائدة الفعلي= 41.63%