تمويلات المجموعات

تم تصميم هذا المنتج لتمويل مجموعة من الأعضاء (2 إلى 7 أعضاء) لتحسين المستوى المعيشي عن طريق تقديم تمويلات للغايات الإجتماعية (تحسين المنزل، التعليم، العلاج، الزواج، ترخيص وصيانة المركبات، انظمة ) ولغايات تأسيس وتطوير المشاريع.

MICROPHONE

تسجيل صوتي لـ تمويلات المجموعات

Microphone

مبلغ التمويل : 300 - 1,400 دينار للعضو

Microphone

فترة السماح : لا ينطبق

تاريخ الدفع

تاريخ الدفع : الأول من كل شهر

مدة التمويل

مدة التمويل : 6 - 30 شهور (حسب مبلغ التمويل)

عمولة منح ائتمان لمرة واحدة

عمولة منح ائتمان لمرة واحدة : 1% إذا كانت قيمة الائتمان أقل من 1,000 دينار، و 1% + 10 دنانير إذا كانت قيمة الائتمان من 1,000 -10,000 دينار

عمولة التاخر في السداد

عمولة التاخر في السداد : 0.25 دينار إذا كان القسط الشهري أقل من 50 دينار، 0.50 دينار إذا كان القسط الشهري من 50 – 200 دينار، 1 دينار إذا كان القسط الشهري اكثر من 200-400 دينار

معدل الفائدة السنوي

معدل الفائدة السنوي:

لأول مرة: فائدة متناقصة سنوية 38% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 22.8%

في حالة التجديد للمرة الثانية: معدل فائدة متناقص / سنوي بنسبة 35.8٪ وهو ما يعادل معدل عائد ثابت / سنوي بنسبة 21٪

في حالة التجديد للمرة الثالثة أو أكثر: معدل فائدة متناقص / سنوي بنسبة 31.8٪ وهو ما يعادل معدل فائدة ثابت / سنوي قدره 18٪

- نسبة الفائدة المتناقصة إرشادية، حيث تعتمد النسبة على مدة التمويل.

غاية التمويل

غاية التمويل : للأغراض الاجتماعية (تحسين نوعية الحياة) : التعليم، تحسين المنزل، ترخيص و صيانة المركبات، العلاج، الزواج، للاغراض الانتاجية: المشاريع الإنتاجية المنزلية او تحت التأسيس

حلول تأمينية

حلول تأمينية : خدمة التأمين سند- وحسب حالة العميل (معيل/ غير معيل) - وبحسب شروط وأحكام الخدمات المقدمة.

  • يستثنى من حدود المبلغ المذكور أعلاه تمويل الجماعي العائلي بحد أقصى لغاية 800 دينار لكل عضو، ولغاية 1,200 دينار لكل عضو في حال الدخول المثبتة.
  • يمكن قبول وجود عضوين على الاكثر متشابهين بنفس رقم القيد ضمن مجموعة مكونة من 3-7 اعضاء، كما ويسمح بقبول عضوين آخرين متشابهين برقم القيد في نفس المجموعة، وحسب المبالغ الممنوحة ضمن التمويل الجماعي.
  • إمكانية قبول جميع الاعضاء ذكور او اناث او ذكور واناث.
  • تخضع التمويلات لقانون رسوم طوابع الواردات وقانون الضريبة على المبيعات.
  • تشمل التمويلات جميع الأشخاص شريطة أن يكونوا بكامل الأهلية القانونية وبما ينسجم مع سياسة وأحكام الشركة.
  • تلتزم الشركة بمنح التمويلات للغايات المشروعة قانوناً ولا يتم منح التمويلات للغايات المدرجة في قائمة المحظورات أو للغايات التي لها أثر سلبي بيئي أو إجتماعي ووفقاً لقائمة تصنيف المخاطر البيئية والاجتماعية.

  • تخضع للشروط والأحكام.
  • الشركة وكيل تأمين لشركه التأمين الأردنية ورقم قيدها لدى البنك المركزي الأردني 0022/01/5/20

حصلت مجموعة ثنائية على تمويل بقيمة 1029.09 دينار من شركة تمويلكم على ان يتم سداد التمويل على 15 شهر وبنسبة الفائدة المتناقصة السنوية 31.953% وهي ما تعادل نسبة الفائدة الثابتة السنوية 18%

1. ما هي قيمة اجمالي الفائدة المترتبة على التمويل

مجموع قيمة الفائدة المترتبة على التمويل للمجموعة:

الفائدة المستحقة قبل استحقاق القسط الأول بقيمة (3.486) مضافاً اليها ضريبة المبيعات 3%

مجموع قيمة الفائدة على التمويل للمجموعة = 231.546 دينار مضافاً اليها ضريبة المبيعات 3%

قيمة طوابع الواردات على العقد = 6 دينار

قيمة عمولة منح ائتمان لمره واحده = 20.291 دينار مضافاً اليها ضريبة المبيعات 3%

خدمات أخرى: خدمة التامين "سند" بناء على طلب العميل خاضعة لشروط وأحكام الشركة =3 دينار شهرياً (غير معيل)

2. ما هي قيمة القسط الشهري الواجب تسديده (الاصل والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة)

قيمة الدفعة الاولى للمجموعة 94.582 دينار

قيمة باقي الدفعات للمجموعة 87 دينار (وتشمل أصل الدفعة والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة)

3. كيف يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) للتمويل

يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي وفقا للمعادلة التالية (EIR) =  1- 12(IRR+1)

يتم احتساب معدل العائد الداخلي [Internal rate of return (IRR)]  عن طريق برنامج Excel Microsoft وذلك باستخدام معادلة (IRR)  وفق الآتي:-

في خانة :Value  ندخل كامل التدفقات النقدية (السالبة والموجبة)

في خانة :Guess (تمثل العائد المتوقع):  ندخل "صفر".

فيكون الناتج = 0.03802

والذي يعبر عن النسبة الفعلية الشهرية (Monthly Effective rate)

يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) وذلك بتعويض معدل العائد الداخلي (IRR) في المعادلة التالية

سعر الفائدة الفعلي  =  1- 12(IRR+1)

سعر الفائدة الفعلي= 54.911%