تمويلات الأفراد

قطاع تمويل الأفراد

تم تصميم هذه المنتجات لغايات تحسين المستوى المعيشي للفئة المستهدفة وضمن تصميم للمنتج يراعي اشباع حاجات ورغبات العملاء وضمن اسس ومعايير التمويل المسؤول.

أنواع تمويلات الأفراد:

تمويلات الافراد :
تم تصميم هذه المنتجات لغايات تحسين المستوى المعيشي عن طريق تقديم تمويل للغايات الاجتماعية مثل (تحسين المنزل، التعليم، العلاج، الزواج، ترخيص وصيانة المركبات، انظمة الطاقة البديلة) وضمن تصميم للمنتج يراعي اشباع حاجات ورغبات العملاء وضمن اسس ومعايير التمويل المسؤول.
خاصية
  • 300 – 2,000 دينار

    سقف التمويل

    1.9% لأول مرة

    نسبة الفائدة الثابتة الشهرية

    1.75% في حال التجديد للمرة الثانية

    1.5% في حال التجديد للمرة الثالثة وأكثر

    6- 24 شهر

    فترة السداد

    لا يوجد

    فترة السماح

    الأول من كل شهر

    موعد الدفعة

    1 دينار عن كل 1,000 دينار وكسورها

    الرسوم

    0.5 دينار عن كل يوم تأخير بعد تاريخ الاستحقاق

    الغرامات

    للأغراض الاجتماعية تحسين نوعية الحياة: التعليم ، تحسين المنزل ، ترخيص و صيانة المركبات، العلاج، الزواج، انظمة الطاقة البديلة، المشاريع الغير مرخصة او تحت التأسيس سواء المنزلية أو غير منزلية أو المشاريع القائمة التي بحاجه الى مبلغ تمويل أقل من 1,000 دينار يتم خدمتها عن طريق دائرة مبيعات الأفراد ضمن منتج تمويل الأفراد ويتم تحديد قطاع المشروع وغايته حسب مشروع العميل

    غاية التمويل

    الحد الأدنى للتمويل : 75 دينار

    الحد الأعلى للتمويل : 25% من قيمة التمويل الأساسي بحد أقصى 500 دينار

    نسبة الفائدة الثابتة الشهرية : 2%

    فترة السداد : 6 – 12 شهر

    تمويل تواصل

    18- 65 سنة

    عمر العميل/ الكفيل

    كلا الجنسين

    جنس المقترض

    اردنية او أبناء قطاع غزة وفقا للسياسة الخاصة بهم

    الجنسية

    تأمين أمان: تأمين على حياة والعجز الكلي والجزئي مجان 

    الخدمات المضافة

    تأمين سند: تعويض بدل العطل والضرر لفقدان دخل العميل خلال الإقامة في المستشفى

    فروع تمويلكم

    طرق الدفع

    خدمة eFawateercom

    هوية الأحوال المدنية

    الوثائق المطلوبة

    دفتر العائلة

    أي وثيقة أخرى يمكن طلبها حسب الحاجة

     

    * تخضع التمويلات لقانون رسوم طوابع الواردات وقانون الضريبة على المبيعات.

    * تلتزم الشركة بمنح التمويلات للغايات المشرعة قانونية ولا يتم منح التمويلات للغايات المندرجة في قائمة المحظورات او للغايات التي لها إثر سلبي بيئي او اجتماعي ووفقا لقائمة تصنيف المخاطر البيئية والاجتماعية

     

    *مثال:-

    حصل عميل على تمويل للمرة الاولى بقيمة 800 دينار من شركة تمويلكم بحيث يتم سداد التمويل على 12 شهر بنسبة فائدة ثابتة شهرية 1.9%

    1. ما هي قيمة اجمالي الفائدة الثابتة المترتبة على التمويل

    يتم احتساب قيمة اجمالي الفائدة الثابتة المترتبة على التمويل وفقا لما يلي:

    اجمالي الفائدة الثابتة على التمويل: 800 × 1.9% × 12 = 182.4 دينار

    قيمة طوابع الواردات على العقد = 2 دينار

     

           2. ما هي قيمة القسط الشهري الواجب تسديده (الاصل والفائدة الثابتة وضريبة مبيعات على الفائدة)

    قيمة القسط الشهري للدفعة الأولى: 85.872 دينار  (اصل الدفعة: 58.532 - قيمة الفائدة: 26.543- قيمة ضريبة المبيعات على الفائدة 0.797).

    قيمة القسط الشهري لباقي الدفعات: 82 دينار  تشمل اصل الدفعة  والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة .

     

            3. كيف يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) للتمويل

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي وفقا للمعادلة التالية (EIR) =  1- 12(IRR+1)

    يتم احتساب معدل العائد الداخلي [Internal rate of return (IRR)]  عن طريق برنامج Microsft Excel وذلك باستخدام معادلة (IRR)  وفق الآتي:-

    في خانة Value :ندخل كامل التدفقات النقدية (السالبة والموجبة)

    في خانة Guess :(تمثل العائد المتوقع):  ندخل "صفر".

    يكون ناتج IRR = 0.034815

    والذي يعبر عن النسبة الفعلية الشهرية (Monthly Effective rate)

    ويتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) وذلك بتعويض معدل العائد الداخلي (IRR) في المعادلة التالية:

     سعر الفائدة الفعلي  =  1- 12(IRR+1)

    سعر الفائدة الفعلي = (1+0.034815) 12 -1 = 50.783%

     

تمويلات المجموعات:
تم تصميم هذا المنتج لتمويل مجموعة من النساء فقط (2 إلى 7 أعضاء) لغاية تأسيس مشاريع منزلية وتطوير المشاريع المنزلية و للغايات الاستهلاكية و تحسين مستوى المعيشة 
خاصية
  • 200 – 1,000 لكل عضوة

    سقف التمويل

    1.9% لأول مرة

    نسبة الفائدة الثابتة الشهرية

    1.75% في حال التجديد للمرة الثانية

    1.5% في حال التجديد للمرة الثالثة وأكثر

    12 -18 شهر

    فترة السداد

    لا يوجد

    فترة السماح

    الأول من كل شهر

    موعد الدفعة

    1 دينار عن كل 1,000 دينار وكسورها

    الرسوم

    0.5 دينار عن كل يوم تأخير بعد تاريخ الاستحقاق

    الغرامات

    للأغراض الاجتماعية تحسين نوعية الحياة: التعليم ، تحسين المنزل ، ترخيص و صيانة المركبات، العلاج، الزواج، انظمة الطاقة البديلة، المشاريع الغير مرخصة او تحت التأسيس سواء المنزلية أو غير منزلية أو المشاريع القائمة التي بحاجه الى مبلغ تمويل أقل من 1,000 دينار يتم خدمتها عن طريق دائرة مبيعات الأفراد ضمن منتج تمويل الأفراد ويتم تحديد قطاع المشروع وغايته حسب مشروع العميل 

    غاية التمويل

    الحد الأدنى للتمويل : 150 دينار للمجموعة (على ان لا تقل حصة العضو عن 75 دينار)

    الحد الأعلى للتمويل : 25% من قيمة التمويل الأساسي بحد أقصى 500 دينار للمجموعة

    نسبة الفائدة الثابتة الشهرية : 2%

    فترة السداد : 6 – 12 شهر

    تمويل تواصل

    18 -65 سنة

    عمر العميل/ الكفيل 

    اناث فقط

    جنس المقترض

    اردنية او أبناء قطاع غزة وفقا للسياسة الخاصة بهم

    الجنسية

    تأمين أمان: تأمين على حياة والعجز الكلي والجزئي مجاناً

    الخدمات المضافة

    تأمين سند: تعويض بدل العطل والضرر لفقدان دخل العميل خلال الإقامة في المستشفى

    فروع تمويلكم

    طرق الدفع

    خدمة eFawateercom

    هوية الأحوال المدنية

    الوثائق المطلوبة

    دفتر العائلة

    يتم توفير اوراق اخرى حسب غاية التمويل المطلوبه من الاعضاء

     

    * تخضع التمويلات لقانون رسوم طوابع الواردات وقانون الضريبة على المبيعات.

     * تلتزم الشركة بمنح التمويلات للغايات المشرعة قانونية ولا يتم منح التمويلات للغايات المندرجة في قائمة المحظورات او للغايات التي لها إثر سلبي بيئي او اجتماعي ووفقا لقائمة تصنيف المخاطر البيئية والاجتماعية

     

    *مثال:-

    *حصلت مجموعة من ثلاث عميلات احدهما مجددة دورة ثالثة، على تمويل بقيمة 1,500 دينار من شركة تمويلكم بحيث تكون حصة كل عضوة 500 دينار على ان يتم سداد التمويل على 15 شهر وبنسبة فائدة ثابتة شهرية 1.5%

    1. ما هي قيمة اجمالي الفائدة الثابتة المترتبة على التمويل

    يتم احتساب اجمالي الفائدة الثابتة المترتبة على التمويل للمجموعة ولكل عضوة وفقا لما يلي:

    للمجموعة: 1,500 × 1.5% × 15 =337.5 دينار

    لكل عضوة: 500 × 1.5% × 15 = 112.5 دينار

    قيمة طوابع الواردات على العقد = 6 دينار

     

          2. ما هي قيمة القسط الشهري الواجب تسديده (الاصل والفائدة الثابتة  وضريبة المبيعات على الفائدة)

    قيمة الدفعة الاولى للمجموعة 125.625 دينار  (اصل الدفعة: 84.672 - قيمة الفائدة: 39.762 – قيمة ضريبة المبيعات على الفائدة 1.191).

    قيمة الدفعة الاولى لكل عضوة: 125.625÷ 3 = 41.875 دينار (اصل الدفعة: 28.224 -قيمة الفائدة: 13.254- قيمة ضريبة المبيعات على الفائدة 0.397 )

    قيمة باقي الدفعات للمجموعة 123 دينار  (وتشمل اصل الدفعة والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة  ).

    قيمة باقي الدفعات لكل عضوة 123 ÷ 3 = 41 دينار (وتشمل اصل الدفعة والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة  ).

     

           3. كيف يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) للتمويل

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي وفقا للمعادلة التالية (EIR) =  1- 12(IRR+1)

    يتم احتساب معدل العائد الداخلي [Internal rate of return (IRR)]  عن طريق برنامج Excel Microsoft وذلك باستخدام معادلة (IRR)  وفق الآتي:-

    في خانة :Value  ندخل كامل التدفقات النقدية (السالبة والموجبة)

    في خانة :Guess (تمثل العائد المتوقع):  ندخل "صفر".

    فيكون الناتج = 0.028047

    والذي يعبر عن النسبة الفعلية الشهرية (Monthly Effective rate)

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) وذلك بتعويض معدل العائد الداخلي (IRR) في المعادلة التالية

                سعر الفائدة الفعلي  =  1- 12(IRR+1)

    39.366 % = 1- 12 (0.028047+1) = سعر الفائدة الفعلي