تمويلات الأعمال

قطاع تمويل الأعمال

الغاية من تمويل الأعمال هو تزويد أصحاب المشاريع متناهية الصغر والمشاريع الصغيرة بتمويل مسؤول يدعم نمو مشاريعهم واستدامتها، حيث تشكل هذه المشاريع الجزء الأكبر من اقتصاد الأردن، وصممت هذه المنتجات لتمويل رأس المال العامل والاصول الثابتة.

 

أنواع تمويلات الأعمال:

تمويل المشاريع الغير المرخصة والمنزلية
تمويل المشاريع تحت التأسيس أو المشاريع الناشئة والمشاريع المنزلية والغير مرخصة لعدة غايات مثل شراء أدوات ومعدات وبضائع وغيرها.
خاصية
  • 1,000 – 3,000  دينار اردني

    سقف التمويل

    1.5 %  شهر

    نسبة الفائدة الثابتة الشهرية

    6 - 24 شهر

    مدة التمويل

    لا يوجد

    فترة السماح

    الأول من كل شهر

    موعد الدفعة

    1 دينار عن كل 1,000 دينار وكسورها

    الرسوم

    0.5 دينار عن كل يوم تأخير بعد تاريخ الاستحقاق

    الغرامات

    أصحاب المشاريع المنزلية والقائمة المرخصة وغير المرخصة والمصنفين كمشاريع صغيرة او متناهية الصغر

    الفئة المستهدفة

    القطاع التجاري، والصناعي، والخدمي، والانتاجي، والمركبات المستخدمة لأغراض العمل

    القطاعات المستهدفة

    لتمويل راس المال العامل او أصول ثابتة

    غاية التمويل

    قائم - أكبر من صفر شهر 

    عمر المشروع

     18- 65 سنة

    عمر العميل/ الكفيل 

    كلا الجنسين

    جنس المقترض

    اردنية او أبناء قطاع غزة وفقا للسياسة الخاصة بهم

    الجنسية

    تأمين أمان: تأمين على حياة والعجز الكلي والجزئي مجاناً.    

    الخدمات المضافة

    تأمين سند: تعويض بدل العطل والضرر لفقدان دخل العميل خلال الإقامة في المستشفى.

    فروع تمويلكم

    طرق الدفع

    خدمة eFawateercom

    اثبات سكن 

    الوثائق المطلوبة

    هوية الأحوال المدنية و دفتر العائلة

    أي وثيقة أخرى يمكن طلبها حسب الحاجة

     

    * تخضع التمويلات لقانون رسوم طوابع الواردات وقانون الضريبة على المبيعات.

    * تلتزم الشركة بمنح التمويلات للغايات المشرعة قانونية ولا يتم منح التمويلات للغايات المندرجة في قائمة المحظورات او للغايات التي لها إثر سلبي بيئي او اجتماعي ووفقا لقائمة تصنيف المخاطر البيئية والاجتماعية

    مثال:-

    حصل عميل على تمويل بقيمة 2,500 دينار من شركة تمويلكم بحيث يتم سداد التمويل على 18 شهر بنسبة فائدة ثابتة شهرية 1.5%

    1. ما هي قيمة اجمالي الفائدة الثابتة المترتبة على التمويل

    يتم احتساب قيمة اجمالي الفائدة الثابتة المترتبة على التمويل وفقا لما يلي:

    اجمالي الفائدة الثابتة على التمويل= 2,500 × 1.5% × 18 = 675 دينار

    قيمة طوابع الواردات على العقد =9 دينار

     

          2. ما هي قيمة القسط الشهري الواجب تسديده (الاصل والفائدة الثابتة وضريبة المبيعات على الفائدة) .

    قيمة الدفعة الأولى: 186.25 (أصل الدفعة: 118.013-قيمة الفائدة: 66.252 – قيمة ضريبة المبيعات على الفائدة 1.985).

    قيمة باقي الدفعات: 177  تشمل اصل الدفعة والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة .

     

          3. كيف يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) للتمويل

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي وفقا للمعادلة التالية (EIR) =  1- 12(IRR+1)

    يتم احتساب معدل العائد الداخلي [Internal rate of return (IRR)]  عن طريق برنامج Excel Microsoft وذلك باستخدام معادلة (IRR)  وفق الآتي:-

    في خانة :Value  ندخل كامل التدفقات النقدية (السالبة والموجبة)

    في خانة :Guess (تمثل العائد المتوقع):  ندخل "صفر".

    فيكون ناتج IRR = 0.02786

    والذي يعبر عن النسبة الفعلية الشهرية (Monthly Effective rate)

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي  (EIR)وذلك بتعويض معدل العائد الداخلي (IRR) في المعادلة التالية

      (1+ IRR)12 -1  =سعر الفائدة الفعلي           

    % 39.062 = 1- 12 (0.02786+ 1) = سعر الفائدة الفعلي           

  •  

المشاريع المرخصة
تمويل الشركات المسجلة لأكثر من سنة واحدة لعدة غايات كتمويل البضائع وتغطية المصاريف التشغيلية (تكاليف أجور الصيانة، أجور موظفين، إيجار مواقع) والتوسع بالمساحات وفتح فروع جديدة، تنفيذ وتجديد ديكورات، شراء معدات، الآت، أو أجهزة وغيرها.
خاصية
  •  1,000 - 50,000 دينار

    سقف التمويل

    1.5% لتمويل ما بين 1,000-3,000 دينار

    نسبة الفائدة الثابتة الشهرية

    1.25 % لتمويل ما بين 3,001 – 5,000  دينار

    1.00 % لتمويل ما بين 5,001 - 7,000 دينار

    0.85 % لتمويل ما بين 7,001 – 10,000 دينار

    0.75 % لتمويل ما بين 10,001 – 50,000 دينار

     3- 36 شهر

    فترة السداد

    لا يوجد

    فترة السماح

    الاول من كل شهر

    موعد الدفعة

    1 دينار عن كل 1,000 دينار وكسورها لتمويل ما بين 1,000- 7,000 دينار

    الرسوم

    1 % من قيمة التمويل ما بين 7,001 – 50,000 دينار

     0.5 دينار عن كل يوم تأخير بعد تاريخ الاستحقاق لتمويل ما بين 1,000- 7,000 دينار

    الغرامات

    5 دنانير عن كل يوم تأخير بعد تاريخ الاستحقاق  لتمويل ما بين 7,001 – 50,000 دينار

    أصحاب المشاريع القائمة المرخصة والمصنفين كمشاريع صغيرة او متناهية الصغر

    الفئة المستهدفة

    القطاع التجاري، والصناعي، والخدمي، والانتاجي، والمركبات المستخدمة لأغراض العمل

    القطاعات المستهدفة

    لتمويل رأس المال العامل او أصول ثابتة

    غاية التمويل

    أكبر او يساوي 12 شهر

    عمر المشروع

     65-18 سنة

    عمر العميل/ الكفيل 

    كلا الجنسين

    جنس المقترض

    اردنية او أبناء قطاع غزة وفقا للسياسة الخاصة بهم

    الجنسية

    تأمين أمان: تأمين على حياة والعجز الكلي والجزئي مجاناً.    

    الخدمات المضافة

    تأمين سند: تعويض بدل العطل والضرر لفقدان دخل العميل خلال الإقامة في المستشفى.

    فروع تمويلكم

    طرق الدفع

    خدمة eFawateercom

    سجل تجاري ساري

    الوثائق المطلوبة

    رخصة مهن سارية

    هوية الأحوال المدنية ودفتر العائلة

    أي وثيقة أخرى يمكن طلبها حسب الحاجة

     

    * تخضع التمويلات لقانون رسوم طوابع الواردات وقانون الضريبة على المبيعات.

    * تلتزم الشركة بمنح التمويلات للغايات المشرعة قانونية ولا يتم منح التمويلات للغايات المندرجة في قائمة المحظورات او للغايات التي لها إثر سلبي بيئي او اجتماعي ووفقا لقائمة تصنيف المخاطر البيئية والاجتماعية

    مثال:-

    حصل عميل على تمويل بقيمة 20,000 دينار من شركة تمويلكم بحيث يتم سداد التمويل على 30 شهر بنسبة فائدة ثابتة شهرية 0.75%

    1. ما هي قيمة اجمالي الفائدة الثابتة المترتبة على التمويل

    يتم احتساب قيمة اجمالي الفائدة الثابتة المترتبة على التمويل وفقا لما يلي:

    اجمالي الفائدة الثابتة على التمويل= 20,000 × 0.75% × 30 = 4,500 دينار

    قيمة طوابع الوارداتعلى العقد = 60 دينار

     

          2. ما هي قيمة القسط الشهري الواجب تسديده (الاصل والفائدة الثابتة وضريبة المبيعات على الفائدة ( .

    قيمة القسط الشهري للدفعة الأولى: 826 دينار (أصل الدفعة: 545.699 -قيمة الفائدة: 272.155 – قيمة ضريبة المبيعات على الفائدة  8.146 دينار )

    قيمة القسط الشهري لباقي الدفعات: 821 دينار تشمل اصل الدفعة والفائدة وضريبة المبيعات على الفائدة

     

          3. كيف يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) للتمويل

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي وفقا للمعادلة التالية (EIR) =  1- 12(IRR+1)

    يتم احتساب معدل العائد الداخلي [Internal rate of return (IRR)]  عن طريق برنامج Excel Microsoft وذلك باستخدام معادلة (IRR)  وفق الآتي:-

    في خانة :Value  ندخل كامل التدفقات النقدية (السالبة والموجبة)

    في خانة :Guess (تمثل العائد المتوقع):  ندخل "صفر".

    فيكون ناتج IRR = 0.01494

    والذي يعبر عن النسبة الفعلية الشهرية (Monthly Effective rate)

    يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي  (EIR)وذلك بتعويض معدل العائد الداخلي (IRR) في المعادلة التالية

      (1+ IRR)12 -1  =سعر الفائدة الفعلي           

    %19.47 = 1- 12 (0.01494+ 1) = سعر الفائدة الفعلي           

     

تمويل مبيعات نقاط البيع
تمويل يستهدف أصحاب المشاريع القائمة المرخصة والمصنفين كمشاريع صغيرة او متناهية الصغر المقدمين لخدمة الدفع الالكتروني لدى شركة الشرق الاوسط لخدمات الدفع MEPS وبحيث تكون طريقة سداد التمويل عن طريق تحويل كامل او جزء  من مبيعات المشروع المنفذة من خلال نقاط البيع كوسيلة لسداد التمويل
خاصية
  • سقف التمويل 20,000-7,001 دينار                             
    نسبة الفائدة الثابتة الشهرية 0.85 % لتمويل ما بين 7,001 – 10,000 دينار
    0.75 % لتمويل ما بين 10,001 – 20,000 دينار
    فترة السداد                18-3 اشهر
    فترة السماح لا يوجد
    الرسوم 1 % من قيمة التمويل
    الغرامات  5 دنانير عن كل يوم تأخير بعد تاريخ الاستحقاق
    موعد الدفعة الاول من كل شهر
    الفئة المستهدفة              أصحاب المشاريع القائمة المرخصة والمصنفين كمشاريع صغيرة او متناهية الصغر المقدمين لخدمة الدفع الالكتروني لدى شركة الشرق الاوسط لخدمات الدفع MEPS سواء عملاء قائمين او عملاء جدد
    القطاعات المستهدفة القطاع التجاري، الصناعي، الخدمي، والانتاجي.
    غاية التمويل لتمويل راس المال العامل
    عمر المشروع أكبر أو يساوي 12 شهر
    عمر العميل/الكفيل 65-18 سنة
    جنس المقترض كلا الجنسين
    الجنسية اردنية او أبناء قطاع غزة وفقا للسياسة الخاصة بهم
    الخدمات المضافة تأمين أمان: تأمين على حياة والعجز الكلي والجزئي مجاناً
    تأمين سند: تعويض بدل العطل والضرر لفقدان دخل العميل خلال الإقامة في المستشفى
    طريقة السداد عن طريق تحويل مبلغ من قيمة الحركات المالية (مبيعات المشروع) التي تتم على جهاز نقاط البيع التابع لشركة MEPS الى حساب قروض العملاء
    الوثائق المطلوبة                                                     سجل تجاري ساري
    رخصة مهن سارية
    هوية الأحوال المدنية ودفتر العائلة
    أي وثيقة أخرى يمكن طلبها حسب الحاجة

     

  • * تخضع التمويلات لقانون رسوم طوابع الواردات وقانون الضريبة على المبيعات.

    * تلتزم الشركة بمنح التمويلات للغايات المشرعة قانونية ولا يتم منح التمويلات للغايات المندرجة في قائمة المحظورات او للغايات التي لها إثر سلبي بيئي او اجتماعي ووفقا لقائمة تصنيف المخاطر البيئية والاجتماعية

تمويل المبيعات الآجلة
التمويل يوفر السيولة الفورية للمشاريع، من خلال دفع نسبة من قيمة الشيكات للعميل مقابل نقل ملكيتها لصالح الشركة
خاصية
  • 20,000-7,001 دينار سقف التمويل

    0.85 % لتمويل ما بين 7,001 – 10,000 دينار

             نسبة الفائدة الثابتة الشهرية

    0.75 % لتمويل ما بين 10,001 – 20,000 دينار

    12-1 شهر فترة السداد
    تعتمد حسب هيكل التمويل وتواريخ استحقاق الشيكات فترة السماح
    %1 من قيمة التمويل الرسوم
    5 دينار عن كل يوم تأخير بعد تاريخ الاستحقاق الغرامات
    بحسب هيكل تصميم التمويل موعد الدفعة
    أصحاب المشاريع القائمة المرخصة والمصنفين كمشاريع صغيرة او متناهية الصغر الفئة المستهدفة

    القطاع التجاري، الصناعي، الخدمي، والانتاجي

    القطاعات المستهدفة
    تمويل المبيعات الاجلة ( ذمم مدينة ) / رأس مال عامل غاية التمويل
    65-18 سنة عمر العميل/ الكفيل
    كلا الجنسين جنس المقترض
    اردنية او أبناء قطاع غزة وفقا للسياسة الخاصة بهم الجنسية
    تأمين أمان: تأمين على حياة والعجز الكلي والجزئي مجانا الخدمات المضافة
    تأمين سند: تعويض بدل العطل والضرر لفقدان دخل العميل خلال الإقامة في المستشفى
    عن طريق شيكات برسم التحصيل مظهرة تظهيرا ناقل للملكية لصالح الشركة طريقة السداد
    بحد اقصى 80% من قيمة الشيكات نسبة التمويل مشمولا الفوائد من اجمالي قيمة الشيكات

     

  • * تخضع التمويلات لقانون رسوم طوابع الواردات وقانون الضريبة على المبيعات.

    * تلتزم الشركة بمنح التمويلات للغايات المشرعة قانونية ولا يتم منح التمويلات للغايات المندرجة في قائمة المحظورات او للغايات التي لها إثر سلبي بيئي او اجتماعي ووفقا لقائمة تصنيف المخاطر البيئية والاجتماعية